農(nóng)村金融市場(chǎng)潛力巨大，國(guó)家政策鼓勵(lì)外資銀行“走進(jìn)農(nóng)村”，這是外資商業(yè)銀行開發(fā)農(nóng)村金融市場(chǎng)的外部機(jī)遇，外資商業(yè)銀行在城市面臨激烈競(jìng)爭(zhēng)、發(fā)展不如預(yù)期，也促使其開拓農(nóng)村金融市場(chǎng)。渣打銀行在2007年的一份報(bào)告中預(yù)測(cè)，外資銀行2008年在華業(yè)績(jī)依然會(huì)達(dá)不到進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)初期的期望。

　　雖然外資商業(yè)銀行在金融衍生品業(yè)務(wù)上具有優(yōu)勢(shì)，但國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)發(fā)展處于初級(jí)階段，金融衍生品市場(chǎng)還未形成而且人民幣依然處于不可自由兌換狀態(tài)，外資銀行可運(yùn)用的金融工具不多。

　　外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面一直走在中資銀行的前面，但網(wǎng)點(diǎn)和人員卻明顯遜色于中資銀行。外資商業(yè)銀行進(jìn)入中國(guó)的主要策略是爭(zhēng)奪高端客戶，但從實(shí)際運(yùn)行情況來(lái)看，其相對(duì)于中資銀行沒有明顯的優(yōu)勢(shì)。

　　外資銀行要擴(kuò)大其市場(chǎng)份額，在與國(guó)有商業(yè)銀行的較量中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)不激烈的農(nóng)村金融市場(chǎng)，就成為一個(gè)選擇。

　　與多家外資銀行表示要“進(jìn)軍”農(nóng)村金融市場(chǎng)不同的是，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)依然保持“冷漠”態(tài)度。《環(huán)球》雜志記者采訪了中國(guó)工商銀行某省級(jí)分行行長(zhǎng)，他表示該行暫時(shí)不會(huì)涉足農(nóng)村小額貸款，對(duì)其他拓展農(nóng)村金融市場(chǎng)問(wèn)題則避而不談。

　　接受《環(huán)球》記者采訪的銀監(jiān)會(huì)官員則認(rèn)為，從農(nóng)村市場(chǎng)撤出不久、“剛甩掉了農(nóng)村支行這個(gè)包袱”的國(guó)有商業(yè)銀行基本沒有從戰(zhàn)略高度重視農(nóng)村金融市場(chǎng)的開發(fā)，他們現(xiàn)在把主要精力放在城市“作戰(zhàn)”。

　　這位銀監(jiān)會(huì)官員同時(shí)表示，隨著國(guó)家逐漸加大力度解決“三農(nóng)”問(wèn)題，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，農(nóng)村金融市場(chǎng)的機(jī)遇將逐漸顯現(xiàn)。國(guó)有商業(yè)銀行如果仍然以過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)思維，因?yàn)檫^(guò)去的“失敗”而不有選擇地開發(fā)農(nóng)村市場(chǎng)，將又有可能落后于外資銀行一步。不久，農(nóng)村信用社將成為外資銀行爭(zhēng)取的下一個(gè)目標(biāo)。

　　香港上海匯豐銀行有限公司主席鄭海泉告訴《環(huán)球》雜志：“中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有廣闊的前景，增長(zhǎng)迅速但尚未完全開發(fā)的中國(guó)農(nóng)村將為匯豐銀行的業(yè)務(wù)帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。”

　　防風(fēng)險(xiǎn)“戰(zhàn)術(shù)”

　　湖北隨州曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，員工22人，除了對(duì)企業(yè)、個(gè)人提供存貸款業(yè)務(wù)外，還涉及進(jìn)出口業(yè)務(wù)，今后還可能提供企業(yè)銀行產(chǎn)品和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其目標(biāo)客戶群是進(jìn)行小型經(jīng)營(yíng)的農(nóng)民、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)方和出口方。香港上海匯豐銀行有限公司執(zhí)行董事王冬勝擔(dān)任該村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)主席。

　　外資商業(yè)銀行在中國(guó)城市地區(qū)基本是以分支行的形式設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，而湖北隨州曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行以有限責(zé)任公司的形式設(shè)立。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授曾鳴道認(rèn)為，這主要是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，總行對(duì)分支行需要承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，而對(duì)有限責(zé)任公司只需承擔(dān)有限責(zé)任，以有限責(zé)任公司的形式設(shè)立村鎮(zhèn)銀行有效阻斷了總行的風(fēng)險(xiǎn)。

　　控制風(fēng)險(xiǎn)，正是銀行開展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)所面臨的最大難題。

　　對(duì)于不太熟悉中國(guó)國(guó)情的外資銀行來(lái)說(shuō)，直接在農(nóng)村設(shè)立金融機(jī)構(gòu)將不是他們開拓農(nóng)村金融市場(chǎng)的主要手段。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，他們將采取多種形式與中國(guó)現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。

　　據(jù)了解，荷蘭合作銀行正在積極籌劃入股天津和遼寧的農(nóng)村信用合作社。荷蘭合作銀行早在2006年已經(jīng)參股杭州聯(lián)合銀行，持有杭州聯(lián)合銀行10%的股份；澳新銀行已經(jīng)出資5億美元，收購(gòu)上海農(nóng)村商業(yè)銀行19.9%股權(quán)；花旗銀行則出資100萬(wàn)美元，打包給10多家小額信貸機(jī)構(gòu)，讓他們?cè)谵r(nóng)村放款。

　　曾鳴道認(rèn)為，外資銀行在農(nóng)村直接設(shè)立金融機(jī)構(gòu)成本太高，沒有辦法在農(nóng)村地區(qū)廣布網(wǎng)點(diǎn)，參股合作將是他們未來(lái)涉足中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的主要形式。外資商業(yè)銀行看好的是中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)未來(lái)的廣闊前景，其著眼長(zhǎng)期而不會(huì)在乎短時(shí)期的得失。

　　外資銀行剛進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，可能短期內(nèi)贏利較低甚至虧損 ，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略利益來(lái)看，其意義不可忽視。

　　對(duì)于外資銀行進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)的影響，李昌平認(rèn)為，外資銀行到農(nóng)村，它是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)考慮的，有兩方面對(duì)它有吸引力，一是他們相信中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)會(huì)向少數(shù)人集中，將會(huì)出現(xiàn)龍頭企業(yè)，外資銀行主要的服務(wù)對(duì)象就是農(nóng)村中的龍頭企業(yè)；第二，就是土地今后可以成為抵押品，這方面的金融收益是非常巨大的。李昌平同時(shí)認(rèn)為，這兩個(gè)期待對(duì)中國(guó)的農(nóng)民及中國(guó)的農(nóng)業(yè)安全是有害而無(wú)益的。